返还型是当代保险最大的谎言 | 浪浪

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大家好,我是浪浪,人称保险蔡徐坤。自从上次发完骗保的文章后,很多人开始在后台喊我老公,这种人与人之间的厚爱,让我受宠若惊,当时我正在洗手间跟马桶肉搏,一看留言。

感谢你们,从小到大,我没这么舒服过。

刚开始看留言那一会,我还觉得自己特机智,骗到了这么多人喊我老公,我不怕什么不吉利,我就是想占个便宜,毕竟我的女读者还是很漂亮的,我分析过头像。

这一次喊我老公的朋友,头像都是一些小狗小猫什么的,或者动漫人物。

这得多少萌妹子啊?

我的脑袋已经开始摇晃,这是我兴奋时的自然反应,叫脑部蹦迪。

就跟放车里的财神爷摆件差不多,你想象一下,多可爱。

但是当我挨个看完这些喊老公的朋友性别后,爷碎了。

深圳25℃的天,我觉得自己在哈尔滨。

当晚,我把家里仅存的两块肥皂扔了,那一夜睡得很没有安全感,因为我不习惯侧着左边睡,但是如果侧右边,我的屁股就朝外了。

经过这次老公风云后,我对这个世界有了新的认识。很多看上去很美好的事情,往往有毒,而且当你知道真相后,会觉得自己像个傻子。

就像我一样。

也像很多朋友在后台问到的 “返还型保险”。

别问,真的,一问就暴露了你是保险小白,遇到辣鸡同行,顺手就把你宰了。

因为返还型这三个字,就是当代保险最大的谎言。

纵观所有保险相关的规范用词,没有一个词叫返还型保险。

甚至保监会还为此发过风险提示。

虽然这种官方渠道的发声,通常没什么用。铺天盖地的保险营销信息,会把不利于己的信息冲刷掉,一年几万亿资本的力量,足以让谎言变成真理。

但是我还是想摇一摇你,朋友快清醒一下,头要冒绿了。

其实保险行业,出现这种非正规用词的,也不止“返还型保险”。比如说百万医疗险,你要认真追究,那它就应该叫住院医疗险,这是写在备案条款上的名字,合情合理。

但是界定一个医疗险,是不是百万医疗险,难吗?

不难,只要一个医疗险保额过百万,我们都可以叫它百万医疗险,甚至过千万,我叫它千万医疗险都没问题。

这个界定难度,接近弱智级别。一个保额60万的医疗险,叫百万医疗险你会感觉有违和感对不对?四舍五入的说法根本说服不了你对不对?

但是返还型保险呢?如何界定一个保险是不是返还型?

大家给出的答案是:交出去的保费能退回来。

那反过来,什么是消费型保险?

大家给出的答案是:交出去的保费退不回来。

没毛病对吧?从你的需求角度思考,这是你所理解的返还型保险。

但是你永远没想到,其实一份长期保险是返还型还是消费型,可以全靠我一张嘴。

你想要什么,我就能给你吹成什么。

一个没有明确界定标准的词,利用双方信息的不对等,能实现返还效果的花样太多了。

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最接近返还型保险定义的,是两全险。寿险你们都了解吧?寿险保死,两全险在寿险的基础上,多保了一个生。

按赔付条件来讲,就是在保期内,被保人提前身故了,给付保险金。

或者另一种情况,被保人活满生存期,给付保险金。

不管是生是死,横竖都能赔,这种产品从设计之初,就很讨喜。

人天性趋利,没有人喜欢不确定的事情,也没有人喜欢亏损,很多人把买保险这件事看的很功利。

如果没用到,那我的保费不就白交了?

这种想法非常魔幻,因为不管最后保费是否返还,你交的保费始终有一部分会用于分摊理赔金,该用于支付风险保障成本、支付保险公司营运成本的费用,一分都不会少。

那么,神奇的数学问题就来了。

既然保险公司该赚我的没少赚,该用来分摊理赔金的没少摊,那为什么有的保费白交了,有的就可以返还?

因为你为了保险的返还功能,每年多缴纳了很多保费。

而金钱是有时间价值的。

我举个例子。

一个30岁的老男人小A,买了一份两全险中的爱马仕,X安福满分。

保到70岁,身故赔50万,重疾赔50万,满生存期(70岁)返还全部已交保费。

分30年缴费,每年的保费是10189元。

另一个30岁的老男人小B,买了一份平平无奇的重疾险,康惠保2020。保到70岁,身故赔50万,重疾赔50万,满期不返还保费。

分30年缴费,每年的保费是4245元。

两者的保费相差了一倍,但是选择了保费返还的小A不吃亏呀,你看那个憨批小B,把钱都送给保险公司了。

嘿嘿嘿,让我来算一笔账。

保费返还款10189元-保费不返还款4245元=5944元。

假定老男人小B,每年把5944元,扔进一个低收益高稳定的理财产品,按3%的年复利来算,到40年后是本金加利息是39万。

而老男人小A,坐等保费返还,到40年后共返还了已交保费30万。

一对比,小B多赚了9万,刺不刺激?

这就是金钱的时间价值,朋友们。

另一种接近返还型保险定义的,就是,有点长我放第二行。带身故责任的终身重疾险。

即是重疾险保到终身,然后没生病,挂了也赔钱的那种。

之所以说可返还,因为这份保险保到终身对不对?你这辈子一定会完对不对?你完了保险赔钱对不对?

一份必赔的保险,同样可以说是自己是返还型。

只不过这笔钱是留给家人的,你是见不着了,所以在返还体验上,要比两全险差一些。

一般来讲,身故的赔付条件分为两种:

身故返还保费及身故赔付保额。

区别我这样解释,保费好理解吧,你为这份保险交了多少保费,挂了给你返回来;

保额就是你投保时购买的保障额度,比如保50万,挂了就赔50万。

终身带身故赔付保额的重疾险,能起到储蓄的作用,有它的实用性在。

但是终身带身故返还保费的重疾险,跟前面提到的两全险一样,是看起来爽,算起来亏的好基友。

对比要为返还多交的保费,几十年后返还的钱真的没什么价值。

特别是在长期保险还有现金价值的情况下,就更显得侮辱智商了。

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凡是长期保险,必有现金价值。简单理解,这是你退保后能返还的钱。

具体理解,长期保险采用的是均衡费率算法,把一个人参加保险的这段时间的总风险保障成本分摊到每一个缴费期里。

比如一份保期为终身的重疾险,在投保的时候就计算好了承保你这一生的总保费,然后再除以缴费年限,最后才是你每年要交的钱。

而每个年龄段的风险发生率不同,在你的前半生,风险发生率低一些,用于支付你风险保障成本的费用,也应该要低。在你的后半生,风险发生率高一些,用于支付你风险保障成本的费用,就应该要高。

所以就会有一个问题,在保障前期,你缴纳的保费实际是高于你这个年龄段需要支付的风险保障费用。

那多出来的钱去哪了?

也不会被吞掉。

多余的钱会存在保单里,不断累积生息,变成了保单的现金价值,当你退保的时候,就可以取出来。

不过如果是一份定期的保险,比如保个几十年或者到70岁的,因为缴纳的保费不多,现金价值很微薄,而且在保单结束的末十年,现金价值会断崖式下跌,直到归零。

所以买定期的朋友就别盯着现金价值了,指望不上。

终身保险的现金价值,是一条呈直线上升的曲线,跟发际线一样美妙。

不要小看一份终身保险的现金价值,基本上滚个几十年,退保能返还的钱,就跟你总共交的保费一样多了。

很多保险公司的销售员,喜欢在计划书里提到,什么70岁能把钱取出来啊,有什么储蓄作用啊,说的就是现金价值这回事。

没什么稀奇的,是个长期保险都会有,包括所谓的消费型重疾险。

通常西装精英们在介绍自家保险“返还”功能的时候,还不忘黑一把消费型重疾险,说你看他们便宜是便宜,但是钱打水漂了啊。

其实他们真的是对保险没什么了解。

你说消费型重疾险不返还保费,确实没这个保障责任,但是人家有现金价值,过几十年一退保,差不多也能回来保费这个数,甚至还不止。

而且,人没了也可以退保返现金价值。

这就很魔幻了,想想那些专门花保费,买返保费功能的朋友,你们为了利己去利人,真是很有现实主义的奉献精神了。

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返还型保险,是保险小白最爱听的谎言。这个来历成谜的词,为何能把大家的智商摁在地上摩擦了几十年?究竟是陈安之的错,还是徐鹤宁之过?

其实,起初不关保险公司什么事,也不关销售人员什么事,你们别怪。

买家和卖家之间不存在竞争关系,是市场的需求,决定了供给端的策略。

让我们喝下一瓶某宝的穿越药,幻想自己回到1998。

那一年,北京二环的房子2000一平,你不屑一顾。

那一年,中国互联网正兴起,马化腾刚注册了腾讯,你觉得没意思。

因为在你的心中,这些都不如卖保险,干什么都不如卖保险。

你是一个穿着体面的保险精英,你并不想改变世界,只想救一救那些没有保险的人类。

这天,你盯上了一个大姐,30岁出头,老公在外做生意赚了不少钱,一听就急需保障。

你冲上去,跟大姐讲了一通风险概率和保险杠杆,被轰出门了。

你说40岁后死亡的概率不小,大姐觉得你在咒她;

你说40岁后大病的概率不小,大姐想了想你跟她没仇啊。

当然这都好说,因为每个人身边都有不幸的事情发生,大姐心里还是怕怕的,只是不希望说的太明白,不吉利。

于是你成功揣摩到了大姐的心理,急中生智喊出了一句话:

大姐,买保险就是买平安。

大姐笑了,笑中带泪,欣慰的点点头,你终于知道我要什么了。

问了一下这平安怎么卖,你一开始说的还挺好,像跟大姐之间达成了某种吉利的共识,谈起业务来也顺利了很多。

但是大姐突然跟你抛了一个致命的问题,这平安交了什么时候能拿钱?

你秀了一波专业,介绍了两种拿法,一种是生病,比如得癌,一种是挂掉,比如得癌没了。

并拿了大姐举例。

大姐听完肥胖的身躯微微颤抖,呼吸也沉重了起来,你以为她激动了。

哎,这该死的保险魔力。

大姐做了几个深呼吸,缓了缓激动,又问,那我一直平安,多久能拿钱?

你说,那交的保费就用于保险公司的营运成本和分摊其他人的理赔金了。

大姐听完眼睛都亮了,你觉得她的保险知识+1,她觉得你一定神经。

我不死不病,钱就给公司和别人,你不是有病就是骗子,滚。

被赶出门后,你愣在了原地,跟当时的很多保险精英一样,对这些无法拯救的人,无可奈何。

痛定思过后,你觉得还是改变世界实在,把保费返还的产品需求反馈给了保险公司。

保险公司做精算的人,虽然觉得这种沙雕保险,自己不会买,但是前线业务员的需求呼声很大,那就做吧,还能咋地。

后来发现太好卖了,返还型保险=买个平安不要钱,就是交个朋友。

解释成本低、说服难度低,卖的人好说,买的人好懂,而且公司还能多赚钱。

那就卖吧,还能咋地。

啪的一下给自己一巴掌,回到2019年。你上过大学,见过世面,投过一两次理财产品,对金融常识有基本的了解,所以,

不要再把自己当二十年前的大妈了,谁给你吹返还型保险,给他怼回去。

你一嘴,我一嘴,保险一定不出轨。

别问返还型保险了,裤子要掉了


精选留言
  • 309
    支持这种良心文章,多写一些,我们才能更好的了解。我自己高考数学136分,已经够自己计算保险收益率的了,但是这样断人财路的文章真是难得,支持!!!
  • 56
    其实不要算计太精,这个世界最好是共赢,把保险公司的利益全算计掉了,他们怎么发展,保险公司发展不好,对被保险人不一定是好事。有一个词叫舍得,保险就是一件舍得的事,买保险的人,自己平安就是帮别人,自己遇到事情就是别人帮自己,所以,人不要只计较得,还要懂得舍,懂得舍的人会有福报的。
    259
    作者
    保险公司的福报
  • 156
    周杰伦演唱会上扒仙人裤子的就是你?!
    68
    作者
    我不承认
  • 50
    你是确认你是卖保险的不是说相声的? 我一个买好了保险的人本着看段子的初衷过来读你的文章,一番嬉笑怒骂之后竟然神奇的发现我买的保险就是你文章中鄙视的那一类。 我这面子往哪儿搁?
    135
    作者
    成功人士不需要面子。。
  • 34
    小编看似专业,实则不实用啊,跟着客户需求走才是生存法则啊稍微懂点金融都能说的通,就是怕那种不懂还非常犟的客户!你没办法,底层销售的环境还没有那么理想化,什么人都有。
    113
    作者
    能看得进去我文章的人,应该就不是什么底层
  • 21
    有一件事你没考虑:很多人买那种返还型的保险是有一种理财的想法在里面的。当然也可以自己主动去定期定投理财,但是绝大部分人自律性很差,买保险纯粹起到一种督促作用。
    80
    作者
    强制储蓄可以靠年金,不一定要跟健康险挂钩
  • 62
    严重怀疑最后这个裤子要掉了在嘲讽隔壁胖仙(在看已点
    61
    作者
    他的裤子早被我扒了。。
  • 45
    我妈就买了这个返还型,还觉得自己占了大便宜!我本来想把这篇转给我妈,但是你屁股朝外,我很尴尬
    34
    作者
    那转给你爸吧。。。
  • 30
    咋说呢?我一个理工才女,我只承认你的才华逻辑匹配了你的颜值,能写出这文的不是帅哥就不符合字如其人的古训
    41
    作者
    懂我的人不多,你算一个
  • 17
    作为买了平安福终身寿险的决定要退保了。浪浪你等着,明年初保费到期后,你又多一个喊你老公的基友
    34
    作者
    你一个龟仙人的头像,也想骗我!
  • 29
    大神,少讲了一个买消费型重疾,记得搭一个定寿
    33
    作者
    呀呀呀,留着后面讲,一篇装不下
  • 31
    前排回复@如一,那个带身故责任的终身重疾险,说他是返还型的保险的原因,是他虽然它返保费,但是由于开始一直缴纳的保费是会远远高于普通消费型的保险的,而且保额也不高。 最后那个大姐的是消费型保险,花费不多,但是能得到同样甚至更多的保额。 我们可以自己拿那个保费差价去进行相应理财项目,而不是把这个差价给保险公司去吃了,保险公司吃了我们的差价(割了我们的韭菜)之后不但不会感激,还可能在背后说我们是SB(此处参考币圈李老师)。 我觉得买保险最大的意义就是花最少的钱得到足够的保障,和尽可能多的保额。
    12
    作者
    总结的真到位~
  • 26
    又帅又有才华还不丢良心的浪浪如此经济适用,不晓得是哪个男同胞如此有福气~
    16
    作者
    前半句我收下了。。。
  • 24
    原来仙人的裤子是你扒的
  • 11
    哈哈哈哈,我感觉我买的那个大病险然后保险期三十年到了未出险理赔就退换保费加现金红利的。这就是没脑子的险么
    16
    作者
    不好打击你。。你自己想想吧
  • 3
    涨姿势了!感谢浪浪!但是有一个地方要考虑到,买返还型保险有个作用可以强行让自己每年存点钱hhh 虽然的确有点亏…
    16
    作者
    强制储蓄买年金就好。。不用捆绑健康险
  • 15
    我更加觉得这5944大概率不会被投进理财搞30年。
    15
    作者
    不管会不会,钱的时间价值就摆在这
  • 6
    这才是24K纯帅男人的才华和良心,谁家女子的福气才能嫁得如此良人!
    14
    作者
    我曾经也这么想,直到看见后台的老婆们,都是蓝的。。。
  • 4
    聊聊友邦的产品怎么样,保险鲲
    14
    作者
    其实产品对比是最简单的。。。我比较喜欢教原则,然后自己看,,
  • 3
    返还不靠谱这个懂了,但是正常重疾险和医疗险,身故是退缴的费用呢,还是保额退呢?
    14
    作者
    只要你不冲着返还目的去投保的重疾险,基本都正常。只是说在含身故责任这块,返保费真的意义不大。
  • 13
    有太多做投资的人不懂金钱的时间价值了
  • 12
    金融业很多条款都是不专业的客户逼出来的,不过话说回来客户都很专业从业人员吃什么?再更进一步讲:设计不出好卖的产品你丫算什么专业?不迎合市场需求的专业有什么价值?
  • 浪浪!13年买的平安智胜人生(万能险)怎样呀?求解!
    11
    作者
    不怎么样。要保障没保障,要收益有点尴尬。我觉得比较鸡肋
  • 8
    浪浪老师能讲讲大病保险和重疾险的区别吗,以及大病保险是否有必要。如果有历史文章的话最好
    10
    作者
    重疾险、百万医疗险都可以叫大病险,具体的区别,可以看看我的第一篇科普文
  • 2
    想问下支付宝的互助宝怎么样?
    10
    作者
    那是互助产品,不是保险。
  • 2
    浪浪,1年平安福,现在要不要退保?
    10
    作者
    18年的版本不太如人意,条件允许可退
  • 3
    浪浪大神您好!一家三口买的天安人寿的爱守护,正在纠结要不要退了,麻烦帮看看
    9
    作者
    不用退,爱守护可以
  • 8
    这天,你盯上了一个大姐,30岁出头,老公在外做生意赚了不少钱,一听就急需保障。 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
  • 6
    我就想问,30岁怎么就成了老男人了
    4
    作者
    难不成叫小男人?
  • 3
    不是返还,但是身故也会赔买的保额,这种类型到底好不好呢?
    6
    作者
    保期终身的话,没问题
  • 4
    浪仙,支付宝里有个保险,每年交几百块能保意外险200万,重疾险400万。这种靠谱吗?
    5
    作者
    你说的是百万医疗险吧,我之前写过,公众号回复关键词 百万医疗险
  • 2
    二话不说,就是关注浪浪
    5
    作者
    这种极易令人愉悦的话,来多点
  • 2
    那浪浪已经买了返还型重疾险产品,交了2年费用,现在觉得划不来咋办?
    5
    作者
    额。。。大豆豆,你先看看具体是啥产品,怎么返还法,再定夺要不要退保,
  • 5
    讲真,市场上既想着获利又不愿意付出的客户真不是少数。我们自己就有附带两全的产品,主险产品非常棒,但我从不给客户附加两全。真要返还可以在总投资额不变的情况下规划年金。客户的感觉更加舒爽
  • 3
    保险唉,水深不见底。胖佛的裤子到底被谁扒了又提起来?
    4
    作者
    不是我,我没那么快
  • 3
    浪,买的太平洋的福佑人生,合适不?
    4
    作者
    介个,价格不便宜啊
  • 1
    我想给你颁个奖
    4
    作者
    保险行业优秀委员?
  • 4
    港险可看前一篇文
  • 3
    买了消费型到70岁,想请教浪老师是不是应该退了买终身,想想70岁以后得病概率更高
    3
    作者
    不需要。可以加保,70岁前正是家庭经济支柱的时候,需要高保额。
  • 3
    买了三个月的返还型重疾了,咋办?退了吗?另外我给老婆买,不是返还型,但是是同款要不要退?(有个选项一个是返还120 一个是不返还)我有点凌乱,退了还得重新算时间,钱也打水漂了一部分,咋办好纠结。。。
    3
    作者
    不用纠结吧,如果能新买到不错的产品,比你原先+损失算起来划算,不就可退咯。。如果没有,就算了。
  • 浪浪 34岁的淘宝男有推荐吗,现在买了微保的重疾险 医疗险
    3
    作者
    咋一看还以为是求婚配。。把四张保单配齐,具体可以对话框回复关键词 必配险种
  • 仙人裤子扒掉了吗,我问他他不回我,估计他对我的问题无颜以对
    3
    作者
    也可能是他正在提裤子….
  • 3
    也不能一棒子打死,返还型产品在个人配齐保障性产品后,对于教育/养老上可以用类似“零存整取”方式,实现资产的长期顺滑保障,比买银行理财和定期强多了
  • 3
    选重疾险返保费的意义真不大,时间长了保费贬值很多,不划算,还会增加保费。选返保额的,保费比纯消费型的多出来一个定寿的钱,还不如单买个定寿划得来。 还有选这种返保额的其实就是寿险和重疾险共用同一个资金池,哪个先到赔哪个。所以为什么不分开买呢。
  • 2
    老公 我看到一半就转给我爸了 等我看完你的文章 我问他有没有啥收获 发现他把我拉黑了 悲伤那么大😭
    2
    作者
    哈哈哈哈
  • 2
    有点没明白。 带身故责任的终身重疾险。也是返还型,那与大姐的“得癌或者挂掉拿保费”以及头一个例子中的“50万重疾50万寿险”不是一样的吗?
    2
    作者
    这个问题,其实多看两遍文章就可以解释。。
  • 1
    身故赔付保额加上合同年限到了返还保费是不是也是个坑啊
    2
    作者
    你算算账,大概率是不值当的
  • 1
    浪浪,我买的百年康惠保2020重疾返保费的….人家合同里写了:若合同终止,除非另有规定,否则不退换现金价值。这种身故后是不是就不退了?求教
    2
    作者
    你的身故责任是返保费对吧? 那按照合同,你发生身故了,返还保费,合同就终止了。。。
  • 很遗憾现在才看到这种文章。家里十几年前就开始买所谓的返还型的保险,一家三口都买了……白白搭进去好多钱了。保费高,保额放到现在少得可怜。所以想问一下,十几年前买的长期保险,现在应该停吗?还是继续买呢?
    2
    作者
    十年前的就不提了,大环境如此。不用停,这么多年了,继续缴吧。注意要加保,保额肯定不够了
  • 保险公司很赚钱,都是忽悠保民来的,看看平安保险为代表的这些年忽悠积聚的巨额财富吧
    2
    作者
    平安的利润是真的高,作为股东我很欣慰
  • 2
    返还型的是因为市场有需求才有推出,有很大一部分人是做不到把消费型多出来的部分去投资,赚取年3pct的回報,可能这些钱已花掉。最重要的是让消費者知道所有的真相,然后消費者自己決定。
  • 复星联合的备哆分1号重疾算坑吗?也是带身故责任,上半年投保了终身。
    2
    作者
    那带的是身故赔保额,不算
  • 2
    其实还是贪小便宜的本性,万一我交钱了又没用上,多亏啊!这个虽然短期多交一点,但是但是就返给我了。嗯嗯,买返还型的都是这么想的。
  • 2
    我太晚看到这篇文章……
  • 1
    其实…有些女生会喜欢把微信性别改成男,例如我哈哈快乐
    1
    作者
    找到了自我安慰的理由
  • 1
    几年前已经买了这种险,已经意识到上当有一阵了,可是懒得退……老公救救我!
    1
    作者
    嘿嘿,我不劝退。最重要的是保额足够,不够再说
  • 1
    你这么浪,记得只能中午出门,因为早晚会被保险公司雇人打死
    1
    作者
    我一般晚上摸黑出门
  • 1
    浪浪和仙人,合起来,浪味仙? ? !
    1
    作者
    怎么有点耳熟
  • 1
    前几年已经上了返还型保险的“贼船”了……
    1
    作者
    问题不大。。。至少不是p2p
  • 1
    想问一下,消费型保险,退保,为啥还能把之前的钱拿出来? 我一直以为退保=合同终止,双方就此没有任何关系了呢
    作者
    再看一看文章的第三部分
  • 毕业一年了,最近才给自己买了几千的保险,重疾险医疗险都买了,正常的那种,才不买返还保险呢不如自己投理财。意外险也买一个,定期寿险感觉不是很有必要买,没啥用杠杆也小。哎,出社会后学会了对自己好点,给自己多点保障
    1
    作者
    定期寿险杠杆哪里小了。。
  • 1
    大佬牛笔
  • 据说储蓄型比消费型保的种类更全面,对吗?
    1
    作者
    瞎说的
  • 🤔我身边的妹子不太喜欢阅读,喜欢别人说给她们听,不然我早把浪浪的号推给她们了
    1
    作者
    小视频时代的作者之殇
  • 1
    我尽然有点看不懂。
    作者
    我也觉得输出密度有点高
  • 刚买了小福星和福上福1911,看中的就是医疗健享人生,可以小病住院赔,退还是不
    1
    作者
    为了一个小额住院医疗 ,不值得吧,单独买也有类似的产品
  • 给娃买了平安福交费30年保终身,要退吗
    1
    作者
    自己衡量,看好新的,上了车,再考虑退不退
  • 1
    老公,我身份一个保险的朋友就告诉我买保险就是买平安,他的口号是把平安带进千家万户,后面我就问他,我说如果我把这笔钱怎么样怎么样,也比你的强啊,之前本来打算买Xx平安,可是我没买他还生气!!我觉得你说的完全让我体验了,一摸一样!
    作者
    我又一次点开了头像。。。这一抹忧伤的蓝
  • 已经和二十年前大姐一个水平上的人,还能救吗?看完文章我想抽自己n++个耳刮子
    1
    作者
    别,近几年流行复古风
  • 不懂就问:消费型的重疾险也有现金价值吗?我买了个消费型的,只保到70岁,每年几百块,保额10万。假设到70岁我一直不出险,也能取出来现金价值?谢谢指教
    1
    作者
    我在文章里提到了,非定期的现金价值,就不用想了,保期结束时会归0
  • 如果有保到90岁的消费型重疾险,我一定买
    1
    作者
    大家都不傻
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    谢谢浪老师的回复~我的脑瓜子转不过来,惭愧对着逻辑都判断不出来
    作者
    隔行如隔山,很正常。。。我买其他东西也被坑的不少
  • 1
    其实也并不是谎言,保险公司也不是慈善机构,而且商业险即是给自己的一份保障,也是一份商品。它在风险和意外发生的时候就是一份保障,花钱买保障也是有道理的,毕竟去医院花的钱跟保费比起来,一份保障是很有必要的
  • 1
    原来胖仙的裤子是被你扒的
  • 1
    带脑子的底层 哭了
  • 1
    今天刚买了微信里面的一个寿险,每月交630元交20年,保100万70岁后返还120% 之前买的定期寿险,一个月76元,但是听说随着年龄大了保费也会增加。所以还是觉得心理会舒服些
  • 1
    给孩子买的香港的重疾带身故返还型,返还保额+红利,私以为还不错。
  • 女粉签到
    作者
    赞!
  • 等一下,你说的真的不是平安全家福嘛? 每年几千,返还型的。然后住院报销有补贴
    作者
    嘿嘿,不针对谁
  • 九几年的时候,我妈跟一个闺蜜给我上了一份,叫”潇洒明天”的保险。我刚才百度了一下,wow…有很多搜索结果,褒贬不一。能给说说?
    作者
    九几年的,现在已经废了,不用看
  • 怕的不是返还型保险,而是很多电话销售(某安占99%)打电话说是一个年收益30%多的保险,还附赠百万意外保障,每月只需要400多,,,不但价格完全不划算,并且收益就是在扯淡。
  • 我之前还买了教育险,交了两年算算不对头,退了,现在改成定投了
  • 浪浪,香港的分红型重疾你怎么看
    作者
    冲着分红的话,利率高,我认可。
  • 浪浪憋蓝受,你是有女粉的🙋
    作者
    不容易。。
  • 我还没看这文章的时候我妈去年就买这东西了,然后给我直接说退了
  • 先点在看再细读文章 一个励志成为理财规划师的应届生
  • 智商税是永无止境的(迫真
  • 不要天天盯着那些中年富婆,胖仙吃醋
    作者
    等他胖回去,就又是一条英气的中年富婆了
  • 我也不想买返还型大病重疾,可是不买这个,不给挂消费型商业医疗险。只好捏着鼻子认了。
    作者
    捆绑销售的事情,不该认了呀
  • 安联保险怎么样?
    作者
    说产品。问保险公司干啥,我又不是股东
  • 年金是什么呀
    作者
    跟你现在交的养老保险性质一样
  • 前段时间在支付宝上看到推送的寿险(带返还的)研究了很久…没买,刚好又看到你的文章。
    作者
    好奇你研究了啥。。
  • 那么问题来了,到底有没有良心的保险产品?
    作者
    当然
  • 已买两年要不要退,或者其他补充
    作者
    不管退不退,保额一定要买够
  • 浪浪,你好,我是新手,我女朋友24岁想买中信诚保 尊享惠康2019,每个月378(大概)交20年,70岁返20w,今天有幸看见你这篇文章,感觉就是返还型保险,我该怎么劝女朋友?
    作者
    把我的文章转给她
  • 但是我记得以前实习的时候有遇到过有客户拿保单进行P2P贷款业务,那么在这种决策下来说 返还型保单相对于普通保单是否更能降低自身风险呢?
    作者
    人是趋利的,该被割的还是会被割,这点不会变
  • 唉,当初买的一赔三也是不值钱的。
  • 支持这种良心文章,多写一些,我们才能更好的了解
  • 浪老师,交了三年平安福好想退!
    作者
    先别急,买好新的再决定

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作者: RESSRC

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